Un rebond collectif ! Après des années de déclin, les premiers rendements annoncés sont tous en hausse et numérotés au-dessus de la barre symbolique des 2 %. Toutes les informations sont disponibles ici. Cet article sera mis à jour au fur et à mesure des annonces.
Taux d'intérêt en 2022 : quelle reprise pour les fonds en euros ?
Valeur de référence de l'épargne en France, laun dépliantindique évidemment le "LA". Inclus pour les assureurs et leurs montants en euros, le soutien Star pour l'assurance-vie avec pas moins de 1 385 millions d'euros d'actifs.
Malgré toutes les incitations des banques, des sociétés de bourse et des compagnies d'assurance à investir dans des fonds d'assurance-vie à risque (unités de compte),du fonds en euros et sa garantie en capital à tout momentpèse encore73% des 1874 milliards d'euros (1)épargne gérée dansassurance-vie. De plus, le Livret A, avec ses 369 000 millions d'euros, n'est encore qu'une goutte d'eau... Malgré cet apparent déséquilibre, il restel'investissement le plus courantest et continue d'être l'épargne A. Le redressement de son taux à 2 % à l'été 2022 et sonaugmentation prévue à plus de 3 % en février 2023Les assureurs ne peuvent pas rester indifférents. Une chose est sûre : après avoir chuté de pas moins de 1,28% en moyenne, le rendement des fonds en euros remontera.
Reviendront-ils au niveau du Livret A ? Le taux de 2% est évidemment symbolique. Ilprédire les observateursmirentabilité moyenne entre 1,6% et 2%pour 2022. Et même si votre assureur annonce un net de 2 % des frais administratifs de l'année dernière, il est important de se rappeler que ce remboursement est sur une base avant impôt. Donc au mieux 1,66% de rendement annuel en 2022 aprèscotisations socialesà un fonds qui affiche 2% alors qu'on pense qu'il en profiteradéduction d'impôt sur le revenu.
Compte épargne ou assurance-vie : quel placement a généré le plus d'intérêt en 2022 ?
Fonds en euros : les rendements 2022 déjà annoncés
C'est icile classement qui sera mis à jour au fil des jours.
Garantie. Le numéro 1 du palmarès l'an dernier était le fonds euro contrat multisubventions de Garance Epargne de 2,75% en 20212,80%moins les frais de gestion versés début 2023 à titre de rémunération pour l'année 2022. La mutuelle occupe déjà solidement la première place.
MACSF. L'année dernière, la mutuelle a surpris avec une forte hausse des rendements à 2,10% en 2021 contre 1,55% en 2020. Après la hausse des taux, la MACSF continue d'augmenter2,50%.
Matmut. Vie Epargne, l'ancien contrat Matmut qui, contrairement au nouveau Complice Vie (géré par BNP Paribas Cardif via AEP), est géré par une filiale du groupe, a connu une forte progression de son chiffre d'affaires avec une rémunération de2,50%Payé de début 2023 à 2022, contre 1,40 % l'an dernier.
LCL. Le cœur de métier de la banque, LCL Vie, assure la compensation des2,30%à 3,10 % sur ses fonds en euros d'ici 2022, contre une fourchette de 1,05 % à 1,85 % l'an dernier.
Gaïparé. La caisse d'épargne annonce son retour2,20%, contre 1,80 % l'an dernier. La compagnie d'assurance associée Allianz a puisé en partie dans les réserves (Provision pour participation aux bénéfices, PPB) pour obtenir cette augmentation.
MIF. La mutuelle a annoncé une augmentation salariale nette de 1,70% l'an dernier pour la première fois en 4 ans2,20%pour les intérêts du fonds 2022 en euros.
scie milleis. La filiale de la banque privée Milleis a annoncé le retour2,15%, contre 0,95 % en 2021, sur les fonds en euros des contrats Epargne vie Milleis, Capi Milleis et Barclays Prestige.
France Mutualistes. Des rendements supérieurs à 2 % sur tous les contrats d'ici 2022. Les principaux contrats de la mutuelle (Actépargne 2) vont de 1,31 % à2,11%. Le contrat historique très particulier Retraite Mutualiste du Combattant (RMC) dessert 2,61%.
crédit mutuel. Le groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, dont la filiale ACM gère les contrats de l'ensemble du réseau Crédit Mutuel hors Bretagne et Sud-Ouest, et les contrats CIC, annonce une belle progression de 1 point2,10%pour le contrat phare du Plan d'Assurance Vie dans sa version Essentielle et jusqu'à 2,25 % dans sa version Privilège, sans aucun type de prime de rémunération ».
mutiler. La caisse en euros du fleuron de l'assurance-vie responsable et solidaire progresse fortement de 1,30% l'an dernier2,10%pour les intérêts payés au début de 2023 à 2022.
Nous sommes désolés. L'assureur mutualiste augmente le rendement de son fonds en euros de 0,55 % "sur l'ensemble de ses polices" en augmentant le versement de sa police phare Winalto.2,05%.
FMV. La rentabilité nette des accompagnements en euros de Multéo et de l'ensemble des contrats GMF est2,05%, contre 1,50 % l'an dernier.
clôture. par un cheveuau-dessus de la barre symbolique des 2%. Après un rendement de 1,70% en 2021, la plus emblématique de toutes les caisses d'épargne annonce un taux pour 20222,01%sur son fonds en euros géré par la compagnie d'assurance Abeille Assurance.
BNP Paribas. Semblable au Crédit Mutuel ou à la Société Générale, la filiale d'assurance BNP Paribas Cardif offre des rendements sensiblement plus élevés : le taux d'intérêt de base varie de 1,10 % à2%sur le contrat phare Multi-placement 2, un taux qui peut augmenter en unités de compte en fonction de l'investissement.
Asac-Fapes. La Caisse d'Epargne propose le contrat Epargne Retraite 2 Plus géré par la compagnie d'assurances Allianz Vie. La rentabilité augmente de 1,80 % en 20212%pour l'année 2022.
société générale. Le vaisseau amiral de la banque rouge-noir Sequoia a vu sa performance moyenne augmenter de 0,89 point1,95%, mais attention : il s'agit d'un rendement moyen et non du taux d'intérêt de base, qui n'a pas encore été annoncé par la filiale d'assurance-vie Sogécap. Le rendement total moyen des contrats Sogecap est de 2,17 %, avec une hausse de 0,81 point en un an.
crédit agricole. Très forte hausse du tarif de base en Predissime 9 Série 2, en1,90%contre 0,65 % l'année précédente. Sachant bien que cette rentabilité augmente en fonction de la proportion des unités de compte (UE).
Monceau Seguros. La mutuelle a fait état d'un retour de1,75%sur le fonds en euros de son principal contrat, Dynavie, en dessous de l'année précédente (1,90%). Même sort que l'ancien contrat Carnet Multi Epargne (1,75 % cette année contre 2,15 % en 2021).
Allianz. Le fonds spécifique en euros du contrat Allianz Vie Fidélité, qui octroie des placements à moyen ou long terme, verse une commission minimale de1,73%. Mais attention, ce forfait minimum "correspond à un client qui ne bénéficie d'aucun bonus (ni option profilée ni pilotée et pas d'autre contrat vie 100% UC, éligible à l'offre Allianz+ 2022 ou à un PERI) et qui a la tranche la plus basse en attente », précise Allianz. Le taux maximum est de 3,17 % et le taux moyen est de 2,12 %.
Macif. Les fonds en euros de Multi Vie, l'actuel contrat phare de la Macif, mais aussi du contrat Livret Vie, anciennementMeilleures ventes, fois pour1,60%, contre respectivement 1,15 % et 1 % l'an dernier pour ces deux médias.
La Banque postale. La toute nouvelle télécabine de La Poste, le contrat Cashmere 2 Série 2 a un tarif de base de1,40%, qui peut augmenter jusqu'à 2,80% en fonction de la participation de l'UC au contrat.
arts martiaux mixtes. Un taux de base de1,40%, contre 1,20 % l'an dernier, dans les fonds d'assurance-vie MMA en euros, mais la progression est bien plus forte pour les clients bénéficiant de la prime de résultat : 1,80 % pour les clients ayant plus de 20 % d'UC dans leurs contrats et jusqu'à 2,15 % (jusqu'à du maximum de 1,65 % l'an dernier) pour les clients avec 40 % de CU.
apicil. Les informations suivantes diffusées dans leJe suis MoneyVox, courtier Linxea qui vend le contratle lynx étaitgéré par Apicil confirme un redressement significatif de la rentabilité d'Apicil Euro Garanti : le taux passe de 0,86% l'an dernier1,30%. Ce taux peut être majoré si l'épargnant investit davantage dansUnités de compte (UA). Par rapport aFonds de garantie partielle EuroFlex, rapporte 1,40 % en 2022 comme en 2021 et 2022.
AG2R La Mondiale. La moyenne globale des fonds de l'assureur en euros a augmenté de 0,35 % par rapport à 2021 à 1,76 % en 2022. La rémunération du contrat de consommation Vivépargne 2 remonte à1,08%, tandis que celle de Terre de Vie varie entre 1,25% et 3,25% selon la participation de l'UC au contrat.
Assurance-vie à coût réduit : la liste des fonds 2022 en euros à souscrire sur le web
Focus nous contracte deux grandes banques
| banques | contrat principal | Tarifs 2021 | Bonus maximum 2021 | Tarifs 2022 | Bonus maximum 2022 |
|---|---|---|---|---|---|
| banque de personnes | horizontale 2 | 0,75% | 1,10% | - | - |
| BNP Paribas | Multi-collocation BNP Paribas | 1,10% | 1,65% | 2% | 2,95% |
| caisse d'épargne | Millevie Esencial 2 | 0,75% | - | - | - |
| CIC | Régime d'assurance-vie de base | 1,10% | 1,60% | 2,10% | 2,75% |
| crédit agricole | Série 9 très prévisible 2 | 0,65% | 1,45% | 1,90% | 2,70% |
| crédit nord | Sélection Antario | 0,90% | 1,35% | - | - |
| crédit mutuel | Régime d'assurance-vie de base | 1,10% | 1,60% | 2,10% | 2,75% |
| Crédit Mutuel Arkéa | options de navigation | 0,85% | 1,20% | - | - |
| La Banque postale | cachemire 2 série 2 | - | - | 1,40% | 2,80% |
| LCL | Vie LCL | 1,05% | 1,85% | 2,30% * | 3,10% * |
| société générale | essentiel érable et séquoia | 0,75% | 1,84% | 1,95% (Taux moyen) | - |
La Société Générale communique un prix moyen et non un prix de base, ce qui rend impossible la comparaison des contrats avec d'autres enseignes.
* Commission de 0,60% sur les frais de gestion, ces taux sont variables selon les contrats.
Ce tableau sera mis à jour au fur et à mesure des annonces.
Assurance-vie : Crédit Mutuel, Banque Postale... des hausses de prix incroyables pour 2022
Assureurs, associations et mutuelles : les principaux retours
| Compagnies d'assurances, mutuelles et associations | contrat principal | Tarifs 2021 | Première 2021 | Tarifs 2022 | Bonus maximum 2022 |
|---|---|---|---|---|---|
| clôture | Apportez un multi-chariot | 1,70% | - | 2,01% | - |
| AG2R La Mondiale | Vivespar 2 | 0,76% | - | 1,08% | - |
| j'ai été pris | le clergé | 1,10% | - | - | - |
| Allianz | Alliance de fidélité à vie* | 2,01% | 2,90% | 1,73% | 3,17% |
| Asac-Fapes | Allocation de retraite 2 Plus | 1,80% | - | 2% | - |
| Assurance Abeille (avant Aviva France) | l'épargne ravive le pluriel | 0,90% | - | - | - |
| acha | Arpège | 0,90% | 1,35% | - | - |
| Karak | Profil | 1,40% | - | - | - |
| Représentations CNP | Ein del CNP | 0,75% | 2,50% | 1,20% | 3,40% |
| Gaïparé | hautement sélectionné | 1,80% | - | 2,20% | - |
| Garantie | garantie d'épargne | 2,75% | - | 2,80% | - |
| général | Himalia (Fonds AGGV) | 0,70% | 1,40% | - | - |
| FMV | Beaucoup | 1,50% | - | 2,05% | - |
| Groupama et Gan | Modulation Groupama | 0,90% | 1,20% | - | - |
| France Mutualistes | Actepargne2 | 1,31% | 1,51% | 2,11% | 2,31% |
| le conservateur | Hélios héritage | 1,10% | 2,60% | - | - |
| Nous sommes désolés | Winalto | 1,50% | - | 2,05% | - |
| Macif | vie multiple | 1,15% | - | 1,60% | - |
| MACSF | RES multiservices | 2,10% | - | 2,50% | - |
| mutiler | Assurance vie responsable et solidaire | 1,30% | - | 2,10% | - |
| MIF | compte d'épargne à l'épreuve du temps | 1,70% | - | 2,20% | - |
| arts martiaux mixtes | MMA multisupports | 1,20% | 1,65% | 1,40% | 2,15% |
| Monceau Seguros | Dynavie | 1,90% | - | 1,75% | - |
| la vie suisse | tous les contrats | 0,80% | 2,50% | - | - |
Les rendements se réfèrent uniquement au fonds « classique » en euros, ouvert à tous, du contrat phare de l'assureur.
Les « Tarifs 2022 » laissés en blanc n'ont pas encore été communiqués par l'assureur.
* Le fonds contractuel en euros Allianz Vie Fidélité est indépendant, avec une rémunération en fonction de la durée de détention.
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Fonds "stars", contrats bancaires... à quoi s'attendre ?
Existe-t-il un fonds en euros qui a un rendement supérieur à 3% après déduction des frais de gestion pour l'année 2022 ? Un pari audacieux... Le meilleur enchérisseur de l'an passé est déjà défini et Garance n'a augmenté sa rémunération "que" de 0,05 point, à 2,80%.
Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Good value for money et analyste respecté dans l'industrie de l'assurance-vie, fait le calculdes rebonds plus précis pour l'ancien dernier de la classe. Dans le cas contraire, ils risquent de voir leur rémunération complètement découplée des autres familles d'investisseurs.
L'an dernier, dans la rémunération 2021 des fonds "classiques", le fonds de contrats en euros Garance Epargne (2,75%) dominait le classement, devant la MACSF (2,10%), dont la Caisse d'Epargne et ses 0,50% figuraient dans plusieurs anciens contrats clôturés. sur le marché.
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(1) Données à fin 2021. L'encours de la dette s'élève à 1 856 milliards d'euros à fin novembre 2022, selon France Assureurs.